Was kostet Verwaltung – und wofür brauchen wir sie?

Im heutigen System können Lebensereignisse den Versicherungsstatus verändern: Familienversicherung, Studium, Beschäftigung, Arbeitslosigkeit, Selbstständigkeit oder der Übergang in die Krankenversicherung der Rentner lösen unterschiedliche Prüfungen aus.

Im AKV-Modell hat Anna dagegen von Geburt bis Tod einen eigenen AKV-Status. Lebensereignisse können weiterhin die Finanzierung verändern – aber nicht ihren grundsätzlichen Zugang zur Krankenversicherung.

Beiträge, Zuschüsse, Transfers und sozialer Ausgleich müssen auch in einer AKV verwaltet werden. Unser Ziel ist deshalb nicht eine zweite Einkommensermittlung durch die Gesundheitsorganisation. Vorhandene Steuer- und Sozialdaten sowie vorhandene Zahlungswege sollen möglichst genutzt werden.

Prüfregel: Eine Aufgabe ist erst dann eingespart, wenn sie systemweit entfällt – nicht wenn sie von der Krankenkasse zum Finanzamt, Arbeitgeber oder zu einer neuen Transferstelle wandert.

Leistungsprüfung schützt medizinischen Anspruch und gemeinsames Geld. Sie verschwindet nicht. Aber klare Standardfälle müssen nicht dieselbe Prüfintensität erhalten wie komplexe, teure oder medizinisch unklare Fälle.

Als AKV-Spur prüfen wir deshalb: Standardfall möglichst automatisch – Auffälligkeit oder begründetes Risiko gezielt fachlich prüfen.

Anna muss eine Entscheidung überprüfen lassen können. Das Widerspruchsrecht bleibt notwendig. Aufsichtsprüfungen des BAS zeigen zugleich, dass lange Bearbeitungszeiten und Verfahrensfehler zusätzliche Wartezeit und Folgearbeit erzeugen können.

Für 2022/2023 meldet der GKV-Spitzenverband rund 200,334 Mio. € nachgewiesene Schäden durch Fehlverhalten in gesetzlicher Kranken- und Pflegeversicherung; rund 92,172 Mio. € Forderungen konnten gesichert werden. Das ist kein geschätzter Gesamtschaden und nicht mit normalen Abrechnungsfehlern gleichzusetzen.

Kontrolle hat damit einen messbaren Gegenwert. Entscheidend ist nicht „möglichst wenig prüfen“, sondern das Richtige prüfen.

Nein. Diese Frage haben wir im Systematlas bereits ausführlich an der ePA geprüft. Digitalisierung kann Medienbrüche und doppelte Datenerfassung vermeiden, schafft aber auch Entwicklungs-, Betriebs-, Sicherheits-, Unterstützungs- und Dokumentationsaufgaben. Deshalb verbuchen wir hier keine pauschale Digitalrendite.

AKV-Spur: gemeinsame technische Standards und vorhandene Daten nutzen; persönliche Zugänge erhalten. Regionale Anlaufstellen können Menschen unterstützen, die digitale Wege nicht nutzen können oder wollen.

Zum bestehenden ePA-Check: technisch · finanziell · organisatorisch · systemisch →

Als Konstruktionsspur prüfen wir eine Gesundheitsorganisation je Bundesland mit regionalen persönlichen Anlaufstellen. Diese „Satelliten“ müssten nicht zwangsläufig neu gebaut werden: Bestehende Geschäftsstellen oder andere geeignete Infrastruktur könnten übernommen oder umgewidmet werden. Ihre laufenden Kosten und mögliche Umbaukosten bleiben trotzdem Teil der Rechnung.

AKV-Sachleistung mit Anbieterwahl – was ist damit gemeint?

Die AKV übernimmt die medizinisch notwendige Versorgung als Sachleistung. Versicherte müssen die Kosten also nicht vorstrecken. Wo eine Auswahl sinnvoll möglich ist, wählen sie selbst einen qualifizierten Leistungserbringer. Dieser erbringt die notwendige Versorgung und rechnet direkt mit der Gesundheitsorganisation ab.

Beispiel Hilfsmittel: Benötigt ein Mensch eine Prothese oder einen Rollstuhl, kann er ein qualifiziertes Sanitätshaus oder eine orthopädietechnische Werkstatt seines Vertrauens wählen. Der Leistungserbringer berät, passt die Versorgung an und rechnet das notwendige Versorgungspaket direkt mit der AKV ab. Freiwillige Mehrleistungen können zusätzliche private Kosten verursachen.

2026 werden Verluste von Krankenkassen und weiteren Einrichtungen aus Anlagegeschäften aufgearbeitet. Die Bundesregierung verweist auf strenge gesetzliche Anlagevorgaben; das BAS hat seine Hinweise zur Risikobewertung im September 2026 aktualisiert. Die konkrete Schadenshöhe und mögliche Verantwortlichkeiten sind noch Gegenstand der Aufarbeitung.

Für die AKV entsteht daraus eine andere Frage: Der heutige Gesundheitsfonds sammelt bereits Mittel, verteilt Zuweisungen und hält eine Liquiditätsreserve. Muss eine AKV daneben größere dezentrale Anlagewelten unterhalten – oder könnte die systemweite Reserve stärker zentral geführt werden, während Landesorganisationen nur notwendige operative Liquidität halten?

Mit weniger Organisationen verschwinden notwendige Funktionen nicht. Abrechnung, Kontrolle, Rechtsschutz, Beratung, IT, Datenschutz, regionale Versorgungsbeobachtung und Qualitätskontrolle bleiben. Andere Aufgaben könnten entfallen oder sich stark verändern – etwa Kassenwahl, Mitgliederwerbung, Teile der Statusverwaltung oder der heutige Risikostrukturausgleich zwischen konkurrierenden Kassen.

Neu oder stärker würden unter anderem regionale Versorgungsverantwortung, ein möglicher Bedarfsausgleich zwischen Landesorganisationen und die Transformation des bestehenden Systems. Die Umstellung selbst kann erhebliche einmalige Kosten für IT- und Datenmigration, Personal- und Organisationsumbau sowie Vertragsüberleitungen erzeugen.